गैर मूलधन पुनर्भुगतान ऋण के लाभ को समझना

मैं एक विशेष प्रकार के ऋण के लाभ को समझना चाहता हूँ। मान लीजिए कि एक बैंक मुझे 30 वर्षों की पुनर्भुगतान अवधि के साथ 1.5% ब्याज पर 100 हजार का बंधक ऋण देने की पेशकश कर रहा है। अंतर यह है कि मुझे उन 30 वर्षों में मूलधन बिल्कुल नहीं चुकाना है, केवल ब्याज चुकाना है। मूलधन मुझे 30 वर्षों में एकमुश्त चुकाना होगा। मैं यह समझना चाहूंगा कि यह व्यवस्था कितनी फायदेमंद है। महीना&x=गणना&प्रकार=1#मासिकनिर्धारितdr

इस वेबसाइट का उपयोग करते हुए, मैंने यह मान लिया यह व्यवस्था मुझे सालाना मूलधन के पुनर्भुगतान के बराबर बचाती है, जिसे मैं बाद में उन 30 वर्षों के दौरान किसी और चीज़ में निवेश कर सकता हूं।

मेरा सवाल यह है कि क्या मैं इसे सही ढंग से समझ रहा हूं? क्या ऐसे संभावित लाभ/नुकसान हैं जो मुझे याद आ रहे हैं?

यह 2004-2008 की समय सीमा में संयुक्त राज्य अमेरिका में कुछ हद तक लोकप्रिय विकल्प था।

चूंकि मासिक भुगतान की राशि थी इस प्रकार के ऋण के साथ कम, आवश्यक मासिक आय के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान था।

इसके लोकप्रिय होने का एक अन्य कारण यह था कि मासिक भुगतान का मूल भाग कर कटौती योग्य नहीं है, लेकिन बंधक ब्याज भुगतान, साथ में है उनके राज्य आयकर के साथ, और संपत्ति कर कटौती योग्य हैं. इस प्रकार के ऋण में मूलधन भाग नहीं होता था, इसका मतलब था कि वे गैर-कटौती योग्य व्यय पर पैसा खर्च नहीं कर रहे थे। यह समय अवधि 2017 के कर परिवर्तनों से SALT सीमा से पहले थी।

यह पूरी तरह से काम करता था अगर घर का मूल्य बढ़ गया जबकि बंधक केवल ब्याज पर था। लेकिन अगर ऐसा नहीं हुआ, या इससे भी बदतर अगर घर का मूल्य गिर गया तो यह अधिक संभावना थी कि विक्रेता को घर बेचते समय समापन के लिए एक चेक लाना होगा।

समस्या यह है कि यदि एकमात्र तरीका जिससे आप उचित रूप से घर का खर्च वहन कर सकते हैं वह है नौटंकी बंधक के माध्यम से, फिर पूरी खरीदारी मुश्किल में है। अन्य तरकीबें थीं, भुगतान आवश्यकता से कम थे और बंधक शेष हर महीने बढ़ता था।

जब 2006-2010 की अवधि में कीमतें गिरीं तो कई ऋण डूब गए, या लोग बेचने का जोखिम नहीं उठा सके।

br>आपके लिए लाभ यह है कि आपको थोड़ा बड़ा ऋण मिल सकता है क्योंकि आपको भुगतान का मूल भाग नहीं देना होगा। मैं थोड़ा बड़ा कहता हूं क्योंकि पारंपरिक 30-वर्षीय बंधक के साथ मूल भाग शुरू में ब्याज दर के आधार पर आपके मासिक भुगतान का केवल 10% -15% होता है (वर्तमान दरें 7% के आसपास होती हैं)। तो आप लगभग 10% अधिक उधार ले सकते हैं, बाकी सब बराबर होगा।

बैंक के लिए लाभ यह है कि उन्हें समय के साथ ब्याज घटने के बजाय 30 वर्षों में समान ब्याज राशि मिलती है।

आपके लिए कमी यह है कि 30 वर्षों में आपको भारी भरकम भुगतान करना होगा जिसके कारण आपको या तो पुनर्वित्त करना होगा या फौजदारी में घर खोने का जोखिम उठाना होगा।

एक और कमी यह है कि केवल ब्याज वाले ऋण की प्रवृत्ति होती है उनकी ब्याज दरें अधिक हैं क्योंकि वे उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के लिए उपयोग किया जाता है। ऋणदाता समान मासिक भुगतान के लिए उच्च ब्याज दर ले सकते हैं क्योंकि इसमें कोई मूलधन भाग नहीं है।

केवल ब्याज वाले ऋण के साथ आप अनिवार्य रूप से घर को "किराए पर" ले रहे हैं - आप वृद्धि के अलावा कोई इक्विटी नहीं बना रहे हैं बाजार मूल्य में जब आप इसे बेचने जाते हैं।

मोटे तौर पर कहें तो आप वह राशि उधार ले रहे हैं जो आपने नोट दर पर मूलधन के रूप में भुगतान की होगी, ब्याज की सीमा तक कर कटौती योग्य है। यदि ब्याज दर काफी कम है तो आप वह ऋण चाहते हैं, ले लें। आपके उदाहरण में भुगतान 345/माह के बजाय 125/माह होगा। यदि आप 220/महीना 1.5% से बेहतर पर निवेश कर सकते हैं तो 30 वर्षों के अंत में आपके पास 100k से अधिक होगा, गुब्बारा भुगतान कर सकते हैं, और आगे नकद प्राप्त कर सकते हैं। बांड अब इससे अधिक भुगतान कर रहे हैं और निकट भविष्य में भी ऐसा करने की उम्मीद है। तरलता भी मूल्यवान हो सकती है. यदि आप परिशोधन ऋण लेते हैं और किसी भी कारण से पैसा उधार लेना बंद कर देते हैं, तो इसे इन बचतों में से निकाल लें